Член Генерального совета Общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Юрий Коробов рассказал, почему закредитованность бизнеса в России сегодня чрезвычайно высока, и чем это может грозить в долгосрочной перспективе.
По данным Центробанка, 2023 год стал рекордным по приросту корпоративного кредитного портфеля, сообщает «Российская газета». Объем составил практически 72 трлн руб., в процентах такие цифры составляют почти 23%. Постепенное повышение началось в 2020 году, тогда кредитование выросло на 15%, но в 2022 рост замедлился до 13%. Есть мнения, что наступивший год замедлит устоявшийся тренд, но пока предпосылок к этому очень мало, уверен Юрий Коробов.
«Это связано со многими факторами. Высокая ключевая ставка, постоянный рост стоимости кредитов, невозможность выстроить долгую стратегию из-за того, что бизнес не влияет на многие факторы, и тут же одновременно санкции, кадровый голод, изменение законодательства, курс валют, и т.д. Список бесконечный. И основное – псевдопрогнозы и постоянные обещания, которые не имеют ничего общего с происходящим в реальности», – подчеркивает эксперт.
В условиях отсутствия доступных и дешевых источников финансирования многие предприятия вынуждены обращаться за кредитами под высокие проценты, что увеличивает их долгосрочные обязательства и создает угрозу для дальнейшей стабильности.
Значительный вклад в рост кредитования в 2023 году внесло жилищное строительство из-за спроса на ипотеку.
Чем грозит чрезмерная закредитованность?
При таких положительных перспективах роста кредитного портфеля, как повышение инвестиционной деятельности бизнеса и потребительской активности физических лиц, сегодняшняя ситуация демонстрирует и подводные камни такого парадоксального роста. Например, обостряется проблема долговой нагрузки на организации.
«Бизнес решает все важные стратегические вопросы за счет кредитов. Инвестирование сейчас развивается слабо, финансы сгруппированы на вкладах и не работают в реальном секторе, – объясняет Юрий Коробов, – Как следствие, возникает иллюзия, что все в порядке. Но на самом деле бизнес таким образом загоняет себя в ситуацию, схожую с 2008-2009 гг. когда банкиры и аналитики обещают рост, отталкивание от дна, выход из пике, выдавая очередной кредит для погашения старого или на покрытие убытков, но по более высокой ставке».
Получается, что в сегодняшних условиях многие компании вынуждены обращаться за кредитами, чтобы обеспечить свою деятельность ликвидностью. Однако это может привести к серьезным проблемам, как для самих предприятий, так и для всей экономики страны.
По некоторым прогнозам, 2024 год может стать годом охлаждения, динамика роста снизится и некоторые сегменты бизнеса начнут регрессировать.
Но, несмотря на ожидания спада закредитованности, прогноз пока остается неутешительным. Сложившаяся ситуация требует комплексного подхода и серьезных мер со стороны государства, банков и предприятий. Необходимо разработать механизмы по реструктуризации задолженности, снижению процентных ставок, а также созданию еще более благоприятной экономической среды для развития бизнеса, для которого уже очевидны все предпосылки.
"Закредитованность бизнеса в России очень высока и опасна с позиции сегодняшней "стоимости денег" и чистого дохода бизнеса, – поясняет Юрий Коробов – многие осознают эту опасность, но продолжают делать и выйти в сегодняшних условиях из этого кредитного рабства просто невозможно, не оказавшись «на эшафоте»
Для решения проблемы чрезмерной закредитованности необходимо проводить реформы сферы финансирования малого и среднего бизнеса, направленные на уменьшение процентных ставок, повышение прозрачности финансовой отчетности предприятий. Также стоит обратить внимание на такие источники финансирования, как венчурный капитал, частные инвестиции и государственная поддержка.
Только при совместных усилиях государства, банков и бизнес-сообщества можно достичь устойчивости и стабильности в финансовой сфере.
https://rg.ru/2024/01/12/eksperty-obiasnili-pochemu-rost-korporativnogo-kreditovaniia-vyros-na-226.html
По данным Центробанка, 2023 год стал рекордным по приросту корпоративного кредитного портфеля, сообщает «Российская газета». Объем составил практически 72 трлн руб., в процентах такие цифры составляют почти 23%. Постепенное повышение началось в 2020 году, тогда кредитование выросло на 15%, но в 2022 рост замедлился до 13%. Есть мнения, что наступивший год замедлит устоявшийся тренд, но пока предпосылок к этому очень мало, уверен Юрий Коробов.
«Это связано со многими факторами. Высокая ключевая ставка, постоянный рост стоимости кредитов, невозможность выстроить долгую стратегию из-за того, что бизнес не влияет на многие факторы, и тут же одновременно санкции, кадровый голод, изменение законодательства, курс валют, и т.д. Список бесконечный. И основное – псевдопрогнозы и постоянные обещания, которые не имеют ничего общего с происходящим в реальности», – подчеркивает эксперт.
В условиях отсутствия доступных и дешевых источников финансирования многие предприятия вынуждены обращаться за кредитами под высокие проценты, что увеличивает их долгосрочные обязательства и создает угрозу для дальнейшей стабильности.
Значительный вклад в рост кредитования в 2023 году внесло жилищное строительство из-за спроса на ипотеку.
Чем грозит чрезмерная закредитованность?
При таких положительных перспективах роста кредитного портфеля, как повышение инвестиционной деятельности бизнеса и потребительской активности физических лиц, сегодняшняя ситуация демонстрирует и подводные камни такого парадоксального роста. Например, обостряется проблема долговой нагрузки на организации.
«Бизнес решает все важные стратегические вопросы за счет кредитов. Инвестирование сейчас развивается слабо, финансы сгруппированы на вкладах и не работают в реальном секторе, – объясняет Юрий Коробов, – Как следствие, возникает иллюзия, что все в порядке. Но на самом деле бизнес таким образом загоняет себя в ситуацию, схожую с 2008-2009 гг. когда банкиры и аналитики обещают рост, отталкивание от дна, выход из пике, выдавая очередной кредит для погашения старого или на покрытие убытков, но по более высокой ставке».
Получается, что в сегодняшних условиях многие компании вынуждены обращаться за кредитами, чтобы обеспечить свою деятельность ликвидностью. Однако это может привести к серьезным проблемам, как для самих предприятий, так и для всей экономики страны.
По некоторым прогнозам, 2024 год может стать годом охлаждения, динамика роста снизится и некоторые сегменты бизнеса начнут регрессировать.
Но, несмотря на ожидания спада закредитованности, прогноз пока остается неутешительным. Сложившаяся ситуация требует комплексного подхода и серьезных мер со стороны государства, банков и предприятий. Необходимо разработать механизмы по реструктуризации задолженности, снижению процентных ставок, а также созданию еще более благоприятной экономической среды для развития бизнеса, для которого уже очевидны все предпосылки.
"Закредитованность бизнеса в России очень высока и опасна с позиции сегодняшней "стоимости денег" и чистого дохода бизнеса, – поясняет Юрий Коробов – многие осознают эту опасность, но продолжают делать и выйти в сегодняшних условиях из этого кредитного рабства просто невозможно, не оказавшись «на эшафоте»
Для решения проблемы чрезмерной закредитованности необходимо проводить реформы сферы финансирования малого и среднего бизнеса, направленные на уменьшение процентных ставок, повышение прозрачности финансовой отчетности предприятий. Также стоит обратить внимание на такие источники финансирования, как венчурный капитал, частные инвестиции и государственная поддержка.
Только при совместных усилиях государства, банков и бизнес-сообщества можно достичь устойчивости и стабильности в финансовой сфере.
https://rg.ru/2024/01/12/eksperty-obiasnili-pochemu-rost-korporativnogo-kreditovaniia-vyros-na-226.html